اوراق مشارکت چیست و چگونه آن را بخریم؟ سود اوراق مشارکت چقدر است؟

در این مقاله می خواهیم درباره ی اوراق مشارکت که امروزه بسیار مورد توجه قرار گرفته است صحبت کنیم برای کسب اطلاعات بیشتر تا انتهای مطالب همراه ما باشید.

اوراق مشارکت چیست؟

اوراق مشارکت را می توانیم با یک مثال توضیح دهیم به این صورت که می تواند مانند یک بدهی برای ناشر باشد که با انتشار آن قول می دهد که طی بازه‌ های زمانی مشخص مبلغ ثابتی را که در برگه اوراق ذکر شده در قالب سود اوراق به سرمایه‌گذار پرداخت کند.

اوراق مشارکت را اگر بخواهیم از نوع اقتصاد به آن نگاه کنیم یک نوع اوراق بهادر است که هم چنین توسط موسسه هایی مانند دولت، شهرداری، شرکت های عمومی و خصوصی برای تامین اعتبار منتشر می گردد.

جالب است که بدانید نوشتن دستورالعمل اجرایی و مقررات ناظر بر انتشار اوراق مشارکت بر عهده ی بانک مرکزی است، به این صورت که تمامی قوانین و محدودیت های این اوراق توسط بانک مرکزی انجام می شود.

به این صورت است که این اوراق با صادر شدن مجوز توسط بانک مرکزی برای تأمین بخشی از منابع مالی مورد نیاز و یا طرح هایی با زیر نظر بودن بانک مرکزی جاری می شود، هم چنین در هر برگه مشارکت انداره سهم دارنده آن مشخص و تعیین می شود.

اکثر کار هایی مانند ساخت بزرگراه، سد، تونل، جاده، راه‌آهن و خیلی چیز هایی دیگر توسط شهرداری ‌ها یا دولت، برای تأمین مالی آن‌ ها اقدام به انتشار اوراق مشارکت می‌کنند این کار باعث بهبود خیلی از کار ها شده است.

سایت های مرجع

خیلی از سایت ها وجود دارند برای افرادی که می خواهند در این زمینه اطلاعاتی بدست آورند و هم چنین آن ها پی دی اف هایی در سایت خود می گذارند که فرد می توانند با دانلود آن تمام اطلاعات مورد نیازش را بدست آورد. اوراق مشارکت به انگلیسی می شود Bonds که اگر آن را در اینترنت جستجو کنید، می توانید اطلاعاتی که سایت های خارجی درباره ی اوراق مشارکت گذاشته اند را مشاهده کنید.

همان گونه که می دانید در حال حاضر اکثر مردم در قرنطینه به سر می برند و این بهترین فرصت است تا اطلاعات بورسی خود را در شاخه های مختلف بالا ببرند. در این زمینه ابزار های مختلفی وجود دارد که می توانیم از آنها بهره بگیریم. یکی از این ابزار ها وب سایت های مختلفی هستند که در دنیای مجازی وجود داشته که ما می توانیم با مراجعه به آن ها اطلاعات مورد نیاز خود را کسب کنیم و از آنها در جهت سود آوری بیشتر در بورس استفاده کنیم.

در این وب سایت ها انواع روش های آموزشی موجود می باشد که یکی از آن ها فیلم های آموزشی بسیار کاربردی است که می توانیم از آن ها بهره بگیریم. معمولا در این فیلم ها نکات مهم دنیای بورس گنجانده شده است و شما با دیدن این فیلم ها از هرگونه حضور در کلاس های آموزشی بی نیاز خواهید شد. البته لازم به ذکر است با توجه به شیوع ویروس کرونا و محدودیت های کرونایی اکثرا کلاس های آموزشی در این زمینه منحل شده و شما به ناچار باید بصورت خودآموز یادگیری خود را انجام دهید.

اگر شما به کتاب های مورد نظر دسترسی ندارید می توانید آنها را به صورت الکترونیکی از سایت های مختلف دانلود کرده و مطالعه کنید. همانگونه که در بالا توضیح داده شد به این گونه از کتاب ها پی دی اف نیز می گویند و شما می توانید آن را بر روی رایانه شخصی خود و یا تلفن هوشمندتان بریزید و در هر زمان و هر مکان که خواستید از آن استفاده کنید.

در زمینه شبکه های اجتماعی نیز باید بگوییم بستر مناسبی برای تبادل اطلاعات شکل گرفته است. برای مثال در پیام رسان تلگرام علی رغم فیلترینگ خیل عظیمی از هموطنان در کانال ها و گروه های بورسی عضو شده و اطلاعات مورد نظر خود را از این طریق به اشتراک می گذارند. همچنین در شبکه اجتماعی اینستاگرام نیز شاهد پیج هایی هستیم که روزانه با گذاشتن پست هایی در قالب فیلم و عکس اقدام به اموزش و راهنمایی دنبال کنندگان خود می باشند.

اوراق مشارکت بانک ملی

 بانك ملي ايران باز پرداخت اصل وجه اوراق مشاركت و سود علي‌الحساب را با اعلام قبلي تضمين مي ‌نمايد، به این صورت فرد دیگر نگرانی بابت این موضوع نخواهد داشت.

در ابتدا بگوییم که برای ثبت نام اوراق در بانک ملی باید مراحلی را انجام دهید که شامل: تكميل ورقه ی درخواست خريد اوراق مشاركت، پرداخت مبلغ مورد نياز جهت خريد اوراق مشاركت، گرفتن اوراق و كوپن ‌هاي سود مربوطه می شود.

این بانک قوانینی نیز دارد که آن ها در این قسمت بیان می کنیم:

در ابتدا متقاضيان مي‌ توانند اوراق مشاركت خود را جهت نگهداري از طريق برگ درخواست نمونه 361 به بانك ملي بسپارند كه بانك این اوراق را نگه داری می کند و هزینه ای سالانه جهت نگه داری این اوراق از متقاضی می گرد. متقاضيان سود علي‌الحساب اوراق مشاركت را طبق كوپن ‌هاي دريافتي در سررسيد ‌هاي مشخص همیشه از طريق مراجعه به بانك دريافت مي‌ نمايند و نمی تواند به صورت غیر حضوری و از طریق تماس این کار را انجام بدهد. خريد و فروش اوراق همیشه به طور مستقیم، از طريق شعب منتخب بانك و يا در صورت فراهم شدن شرايط، از طريق بورس اوراق بهادار مجاز مي ‌باشد و غیر از این نمی تواند صورت بگیرد.

کسانی که این اوراق را دارند به نسبت قيمت اسمي و مدت زمانی که برای سود مشارکت کرده اند، می توانند حاصل از اجراي طرح‌ هاي مربوط سهيم باشند.

اوراق مشارکت بانک مسکن

یکی از مهم ترین تصمیم هایی که توسط خانواده های ایرانی گرفته می شود، تهیه خانه است. حال اگر خانواده ای قصد خرید خانه ای داشته باشند و بودجه آن ها کمتر از مقداری که می خواهند خانه بخرند باشد اولین چیزی که به فکر آن ها می رسد گرفتن وام است، آن ها با چندین روش می ‌توانند اوراق مسکن خریداری کنند.

اگر کسانی می خواهند سپرده ‌گذاری در بانک را دور بزنند می توانند با خرید اوراق مسکن این کار را انجام دهند، با این کار افراد سود زیادی می کنند، چرا که با این کار افراد دیگر نیازی نیست از یک سال قبل سپرده‌ گذاری کنند. در واقع این کار مناسب افرادی است که سود بانک را بسیار نا چیز می دانند و قصد ندارند که پول خود را به مدت طولانی در یک جا بلوکه کنند اما با این کار می توانند اوراق مربوطه را خریداری کنند و به صورت غیر مستقیم در سرمایه گذاری مشارکت داشته باشند.

هر فرد با خرید برگ تسه می تواند 500 هزار تومان وام دریافت کند و درحال حاضر هربرگ تسه تقریبا 42 هزار و 500 تومان می باشد. به عنوان مثال اگر شخصی 240 میلیون تومان وام بخواهد باید 480 برگه تسه خریداری کند که برای دریافت 240 میلیون تومان وام چیزی حدود 20 میلیون و 400 هزار تومان باید هزینه کرد. همانطور که مشاهده می کنید هر برگه تسه ارزش بالایی دارد و به همین دلیل است که در بازار های مالی از اهمیت بالایی برخوردار است.

اوراق مشارکت فرابورس

جالب است که بدانید به جزء سهام، اوراق دیگری با نام اوراق مشارکت در بورس معامله می شود، که سهامداران می توانند این معاملات را انجام داده و سود خوبی از طریق این کار بدست آورند. به یاد داشته باشید که این کار زیر نظر بانک مرکزی انجام می شود تا هرگونه ابهام و مشکلی که در این کار پیش می آید را برطرف کند.

همان گونه که می دانید کسی که در بازار بورس قدم می گذارد به دنبال سود بیش تر و منفعت مالی است به همین منظور در کنار سهام شرکت ها و مجموعه های بزرگ اوراق های مختلفی نیز خرید و فروش می شود و سهام داران می توانند همانند خرید هر برگ سهم آن ها را نیز داد و ستد کنند و از این طریق به سرمایه اصلی خود اضافه نمایند.

اوراق مشارکت بانک صادرات

طبق پایگاه خبری گفته شده است که بانک صادرات درسال 1398 اوراق گواهی سپرده الکترونیکی به صورت یک‌ ساله از طریق سامانه یکپارچه مدیریت اوراق بهادار الکترونیکی منتشر کرده است. این اوراق با نام است و از طریق سامانه الکترونیکی با نرخ سود علی‌الحساب 18 الی 20 درصدی سالانه منتشر شده است و سود آن به صورت ماهانه پرداخت می شود.

نرخ بازخرید

هم چنین بیان شده است که نرخ بازخرید این اوراق پیش از سررسید در شعب بانک صادرات با نرخ 10 الی 11 درصد سالانه صورت خواهد گرفت ولی خیلی ها گفته اند که این نسبت به قبل خیلی کم است و در عین حال قابل نقل و انتقال به غیر است. اما توجه کنید که به دلیل با نام بودن اوراق، بازخرید آن فقط توسط خریدار و یا نماینده قانونی فرد صورت می گیرد.

همین موضوع باعث شده است که سهام داران زیادی نسبت به این موضوع احساس خوشایندی نداشته باشند و بخواهند حوزه خود را تغییر داده و به سمت بازار های سرمایه گذاری دیگری بروند.

اوراق مشارکت بانک ملت

خرید اوراق مشارکت در بانک ملت نیز انجام می شود، جالب است که بدانید در این بانک فروش اینترنتی اوراق مشارکت امکان پذیر می باشد. روابط عمومی بانک ملت دلیل این کار را این گونه بیان کرده است که باعث کاهش جمعیت در شعب در هنگام فروش اوراق مشارکت شود.

سود اوراق مشارکت در این بانک 16 درصد است که به گفته خیلی ها سوددهی بانک صادرات از بانک ملی خیلی بیشتر است ولی خیلی از افراد دیگر معتقد هستند بانک ملت معتبر تر از بانک صادرات است. همچنین فارغ از این مسئله پیشنهاد می کنیم مقاله امیدنامه بورس را مطالعه کنید تا اطلاعات مفیدی نیز کسب کنید.

در همین زمینه دو گانگی های بسیاری ایجاد شده است که بسیاری از سهام داران را دو دل کرده است و در میان انتخاب بانک ملت و صادرات مردد شده اند. اما بد نیست بدانید که هر یک از این بانک ها محاسن و معایب خود را دارند و نمی توان دیگری را بر ان یکی برتری داد زیرا هر کسی می توان با شرایط خود، یکی از ان ها را برگزیند و از سود ان ها بهره ببرد.

البته همان طور که می دانید در وهله اول چیزی که به چشم می آید این است که کدام بانک سود خوبی می دهد و بیش تر معامله گران و سهام داران نیز به ان توجه می کنند اما در این بین بهتر است که موارد دیگری را نیز لحاظ کنند. یکی از این موارد این است که ایا ان بانک به تعهدات قبلی خود عمل کرده است یا خیر؟ در این صورت می توانید با خیال راحت بانک مورد نظر خود را انتخاب کرده و منتظر سود خود باشید.

قانون نحوه انتشار اوراق مشارکت

اوراق مشارکت قوانین و تبصره هایی دارد که در این قسمت به بعضی از آن ها می پردازیم، هم چنین یکسری قوانین برای تسویه اوراق مشارکت، فروش اوراق مشارکت و بالاترین سود اوراق مشارکت وجود دارد.

نکته بسیار مهم این است که به منظور مشارکت همگان در اجرای طرح های عمرانی انتفاعی دولت مندرج در قوانین بودجه سالانه کل کشور و طرح های سودآور تولیدی‌ و ساختمانی و خدماتی، به دولت و شرکت های دولتی و شهرداری‌ ها و شرکت های ‌وابسته به دستگاه های مذکور و هم چنین شرکت های سهامی عام و خاص و شرکت های تعاونی تولیدی اجازه داده می‌ شود، مطابق مقررات این قانون قسمتی‌ از منابع مالی مورد نیاز برای اجرای طرح های مذکور شامل منابع مالی لازم برای تهیه مواد اولیه مورد نیاز واحد های تولیدی را از طریق انتشار و عرضه ‌عمومی اوراق مشارکت تامین نمایند.

قوانین مهم

یکی دیگر از قوانین حائز اهمیت این است که بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طرح های مشمول این قانون به استثناء طرح عمرانی انتفاعی دولت موضوع ماده (3) را که از طریق‌ شرکت های دولتی، شهرداری ‌ها و موسسات و شرکت های غیردولتی موضوع ماده (1) ارائه می ‌شود بررسی نموده و در صورتی که دارای توجیهات کامل ‌اقتصادی، فنی و مالی باشد، بعد از ارائه تضمین کافی توسط موسسه و یا شرکت متقاضی به بانک عامل، مجوز انتشار اوراق مشارکت به مقدار لازم‌ صادر خواهد کرد، که این کار باعث ایجاد امنیت ها لازم می شود در نتیجه انجام این کار ضروری است.

هم چنین در صورتی که شرکت ‌های سهامی خاص وابسته به دستگاه های مذکور در ماده (1) این قانون به سهامی عام تبدیل شوند، کسانی که این اوراق‌ دارند با مشارکت شرکت های مزبور در خرید سهام از اولویت برخوردار می ‌باشند، که این بسیار برای دارندگان اوراق مفید است.

نکته دیگر این است که شرکت های دولتی، شهرداری‌ ها و موسسات و شرکت های غیردولتی موضوع ماده (1)، در صورت انتشار اوراق مشارکت مجبورند ‌بازپرداخت اصل و سود متعلق را در سررسید های مقرر در اوراق مذکور، تعهد و تضمین نمایند. در صورت عدم ایفای تعهدات مزبور در سررسید های‌مقرر، بانک عامل مجبور است از محل تضمین مذکور در ماده (4) راسا اقدام نماید.

سود اوراق مشارکت بانک ملی به این گونه است که بانک سود 18 درصدی برای متقاضیان در نظر گرفته است تا فرصت مناسب برای مردم ایران به وجود بیاید که بتوانند با روشی مطمئن پول های خود را در این بانک سرمایه گذاری کنند. همچنین اگر می خواهید در مورد اوراق منفعت کسب اطلاعات کنید، این مقاله را بخوانید.

بانک ملی همواره به دنبال این بوده است که رضایت مشتریان خود را همیشه همراه خود داشته باشد زیرا شعار این بانک این بوده است که در صورتی که رضایت وجود نداشته باشد، بقا نیز غیر ممکن است. مشتریان این بانک نیز تا حدودی از ان راضی هستند و سرمایه گذاری خود را ارتقا نیز می دهند.

سوالات متداول درباره ی اوراق مشارکت